Chat with us, powered by LiveChat

ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus

Zorg thuis in 2018

Ouder worden en zorg nodig hebben. Helaas komen deze twee onderwerpen vaak samen voor. Er is regelgeving die u helpt om zo lang mogelijk zelfstandig te wonen. Hoe ziet die regelgeving er op dit moment uit? En wat zijn de kosten?

Hulp nodig hebben

Stel dat u zelfstandig thuis woont maar dat het niet meer zo makkelijk gaat als voorheen. Ondersteuning kan komen uit uw sociale netwerk, uw zorgverzekering en van de gemeente. Met uw sociale netwerk bedoel ik uw partner, kinderen, andere familie, vrienden enzovoort. Deze hulp wordt ook wel aangeduid met mantelzorg. In Nederland verlenen 4 miljoen mensen mantelzorg. 1 op de 6 mantelzorgers geeft meer dan 8 uur per week hulp.

Mantelzorgers hoeven geen handelingen op het vlak van zorg en verpleging te verrichten. Denkt u aan hulp bij het opstaan of wondverzorging. Als die handelingen nodig zijn, dan worden die uitgevoerd door de wijkverpleging. De kosten hiervoor worden betaald door uw eigen zorgverzekering en zitten in het basispakket. U hoeft geen eigen bijdrage te betalen en de kosten verminderen niet uw eigen risico.

De gemeente

Wie hulp nodig heeft bij het zelfstandig wonen, kan ook een beroep doen op de Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo). De Wmo wordt uitgevoerd door de gemeente. Die bepaalt of en in welke mate mensen hulp nodig hebben. Het gaat dan onder meer om begeleiding, dagbesteding, (taxi)vervoer en huishoudelijke hulp. Sinds 2015 is deze hulp met name bedoeld voor mensen die niet de middelen of het netwerk hebben om de hulp zelf te organiseren. De gemeente vult dan de gaten. Verder zijn gemeenten minder toeschietelijk met hulp dan voorheen. Als u door ouderdom niet meer goed de trap op kunt, krijgt u wellicht niet een traplift vergoed maar een advies om te verhuizen naar een gelijkvloerse woning.

Er geldt ook een eigen bijdrage voor de ontvangen hulp. Een knelpunt momenteel is dat de hoogte van de eigen bijdrage pas achteraf bekend wordt. Soms valt die tegen en zou men achteraf gezien een andere keuze hebben gemaakt. Voor mensen met een hoog inkomen of vermogen komt het er verder op neer dat zij de hulp per saldo zelf betalen.

Eigen bijdrage vanaf 2019

De regering heeft het voornemen om de eigen bijdrage voor de Wmo per 1 januari 2019 te wijzigen. Men wil zo een stapeling van eigen betalingen voorkomen bij mensen die zorg nodig hebben. Er wordt gesproken over een abonnementstarief van € 17,50 per 4 weken. De maximale eigen bijdrage is momenteel ongeveer € 2.300 per maand! Als dit plan wordt gerealiseerd, dan speelt het thema ‘eigen bijdrage voor zorgkosten’ feitelijk niet meer in de fase ‘thuis’.

Zelf hulp inschakelen

U kunt de ondersteuning die de gemeente kan bieden ook zelf organiseren. Of daarop aanvullende ondersteuning organiseren. Er komen steeds meer dienstverleners die zich richten op dit segment. Het gaat dan om gespecialiseerde verhuizers, maaltijddiensten van lokale restaurants en begeleiding bij doktersbezoek of het doen van boodschappen. Dat kost natuurlijk geld. Maar is dat niet goed besteed als het de kwaliteit van uw leven ten goede komt?

Een inschatting maken van de kosten is lastig. Of u hulp moet inschakelen, hoeveel hulp en welke hulp dat dan is, zal afhankelijk zijn van uw situatie. Vaak zal er ook een combinatie met mantelzorgers ontstaan.
Een goede start om u te oriënteren op mogelijkheden en kosten, is de website Woonz.nl.

Het gaat thuis niet meer

Er kan een moment komen dat zelfstandig wonen niet meer gaat. Vanuit de regelgeving geredeneerd, is dat aan de orde als u 24 uur per dag zorg of toezicht nodig heeft. U krijgt dan recht op verblijf in een zorginstelling. In dit artikel leest u daar meer over.

De zorg toch thuis organiseren

Stel dat u niet naar een zorginstelling wilt, maar de zorg thuis wilt organiseren. Wat zijn daarvan de kosten? Dat is natuurlijk afhankelijk van uw situatie, in welke mate hulp nodig is en welke hulp nodig is. Maar stel dat er gekwalificeerd verplegend personeel noodzakelijk is, gedurende 24 uur per dag. Wat zou dat ongeveer kosten? Deze hulp wordt vaak geboden door zelfstandige ondernemers. Dit maakt het lastig om exacte bedragen te noemen die overal en altijd gelden. Maar om u een idee te geven:

De bruto kosten voor gekwalificeerde hulp in huis, 24 uur per dag, bedragen ongeveer € 150.000,- per jaar. U krijgt een vergoeding vanuit de Wlz die vaak tussen de € 40.000,- en € 50.000,- per jaar bedraagt. Hierop wordt de eigen bijdrage van maximaal € 10.200,- ingehouden. Het saldo bedrag kunt u in aftrek brengen op uw inkomen voor de inkomstenbelasting. De netto last is daardoor weer afhankelijk van uw inkomenssituatie. Een bedrag van € 100.000,- netto kunnen we als grove indicatie hanteren.

Bij dit bedrag kunnen een paar kanttekeningen worden geplaatst. Heeft u een goed pensioen? Dan is de netto last lager door een groter fiscaal voordeel. En niet altijd hoeft de zorg 24 uur per dag aanwezig te zijn. Misschien is de zorg alleen ’s nachts nodig, of alleen overdag. Of kan familie de weekenden voor haar rekening nemen. De kosten zijn dan evenredig lager. De kosten zijn ook lager als u geen medisch gekwalificeerde hulp nodig heeft, maar ‘toezichthoudende hulp’.

Met hoeveel jaar zorg moeten we rekenen? Dat is op voorhand vrijwel onmogelijk te voorspellen. Als we kijken naar de gemiddelde verblijfsduur in een verzorgingshuis, lijkt 3 of 4 jaar reëel. Gedurende deze periode heeft u dan hoge lasten. Daar staat uw pensioeninkomen tegenover en u heeft wellicht ook inkomen uit uw vermogen. Maar mogelijk moet u ook uw vermogen aanspreken.

Bent u nog geen klant van ABN AMRO MeesPierson?

Nog geen klant? En wilt u meer weten over wat onze private bankers voor u kunnen betekenen? Neem dan contact met ons op:

Hoe verder?

Het zal van uw persoonlijke situatie afhankelijk zijn welke mogelijkheden voor u relevant zijn. Bespreekt u dit ook eens met uw private banker. Bijvoorbeeld om te bekijken hoe een en ander past in uw financiële plaatje.

Deel deze pagina

Artikel geschreven door:

Profiel foto van Tjarko Denekamp
Tjarko Denekamp Schenken, erven, zorg

Studeerde Fiscaal Recht aan de Rijksuniversiteit Groningen en is hierna als Estate Planner aan de slag gegaan bij ABN AMRO MeesPierson. Momenteel is hij werkzaam als Specialist Estate Planning.

Vrijblijvend van gedachten wisselen met een specialist?

ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus
Logo of ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus