ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus

Pensioen voor partners – Hoe bouwt u vermogen voor later op?

Tijdens de periode dat u partner bent, werkt u normaliter aan een groeiend vermogen. Maar bouwt u daarmee u ook voldoende aan uw pensioen? Bas Evers en Leopold Patijn geven u inzicht met een stappenplan.

Als professional werkt u veelal met een holding en een werkmaatschappij, waarbij het winstdeel binnenkomt in de werkmaatschappij. De holding word vaak gebruikt om vermogen in op te bouwen. Tot voor kort waren hier verschillende fiscale mogelijkheden voor.

Bas Evers, Private Banker Professionals & Executives: ‘Deze fiscale mogelijkheden zijn er bijna niet meer, hiermee hebben partners echter meer vrijheid om vermogen op te bouwen om te zijner tijd van te leven. Ze moeten wel bewust gaan opbouwen. Daar ligt vaak het probleem.’

Financiële horizon

Een uitgestippelde koers vormt volgens Leopold Patijn, Private Banker Professionals & Executives, de basis voor het benodigde vermogen voor hun pensioen. ‘Eerst moeten de professionals erg hard werken om partner te worden, dan moeten ze hun nieuwe rol daarin zien te vinden. Benoemde partners laten ons vaak weten dat ze na hun benoeming echt moeten wennen aan hun nieuwe rol. Na een paar jaar voelen ze zich comfortabel in deze rol en stijgt hun winstaandeel jaarlijks aanzienlijk. In het begin wordt er nauwelijks vermogensvorming ervaren, al is deze er op papier wel. De liquiditeit volgt pas na een paar jaar. Ze beseffen dat ze een soort financiële horizon moeten gaan zien. Waar werk ik naartoe als ik stop als partner?’

Bas en Leopold onderscheiden de volgende 3 stappen in vermogensopbouw voor partners na hun pensioen:

  1. Inzicht

    Advocaten, accountants, notarissen of consultants worden vaak partner rond hun 40e levensjaar. Rond hun 55e stoppen ze ongeveer als partner. Het gebruik van het opgebouwde vermogen begint daarmee meestal nog niet. Evers: ‘Een partner stopt niet per se met werken, maar post-partnerschap daalt het inkomen wel. Stel, een partner wil op zijn 60e echt stoppen met werken. Dan is de vraag hoeveel u nodig hebt. Een gemiddelde partner geeft aan dat hij/zij ongeveer 100.000 euro per jaar (netto) nodig heeft. Als u uitgaat van een periode van 25 jaar, heb u minimaal 2,5 miljoen euro nodig. Als dit vermogen in een bv zit, kun u nog zo’n 25 procent erbij optellen. Dan zit u op ongeveer 3,25 miljoen euro. Deze partners moeten heel hard werken. Het is een kwestie van bewuste keuzes maken.’

  2. Koers

    Een plan uitstippelen is de volgende stap. Evers: ‘Stel dat we concreet hebben gemaakt dat u in die tien jaar gemiddeld 300.000 euro per jaar opzij moet zetten. Wat gaan u dan daarmee doen? Dat is een belangrijk maar ook heel persoonlijk issue. Veel gekozen opties zijn, een stuk van de hypotheek aflossen, beleggen in aandelen, cash aanhouden of beleggen in vastgoed. Er zijn zoveel verschillende opties.’ Leopold: ‘Partners willen weten dat ze goed op koers zijn.’

  3. Monitoren

    De laatste stap is volgens Evers essentieel. ‘Hoe is de spreiding? Klopt het nog? Past dit nog bij mij? U zult in die tien jaar regelmatig een vinger aan de pols moeten houden om samen te bespreken of het nog goed gaat en of het plan nog passend is.’ Leopold: ‘Het is heel straight-forward allemaal. Maar bij elke partner die wij spreken, is het verhaal net weer even anders. Het is allemaal heel individueel bepaald. De een gaat scheiden, de ander heeft een partner die werkt en een goed inkomen heeft of juist eentje die te veel uitgeeft. De levenslopen van mensen zijn anders. Dat maakt iedere klant verschillend.’

Bepaal uw toekomst

Het plan dat een partner voor ogen heeft is niet altijd een gelopen koers. Patijn: Door omstandigheden kan het anders lopen. U kunt in een maatschap ruzie krijgen of slecht performen waardoor u eruit moet. Dan ziet het plan voor de toekomst er heel anders uit. Maar er zijn een heleboel die meer dan genoeg overhouden aan het einde van de rit.’

Evers: ‘Het is voor partners belangrijk vooral bewust bezig zijn met de opbouw van hun vermogen voor later. Jaarlijks goed kijken welke keuzes u maakt. Als u beslist om toch dat huis in Zuid-Frankrijk te kopen, is dat een mooi idee. Dan gaat er vaak een behoorlijk stuk van het aanwezige vermogen naartoe. Maar met welk doel doet u dat dan? Om er met uw kinderen naartoe te gaan en veel van te genieten? Voor de verhuur nu? Past dat dan binnen uw plan? Of koopt u het om er uiteindelijk van te gaan leven? U moet goed over dergelijke keuzes nadenken.’

Deel deze pagina

ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus
Logo of ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus

Wellicht is dit ook interessant...