Chat with us, powered by LiveChat

ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus

3 manieren om de overwaarde van uw huis te benutten

De laatste jaren zijn de huizenprijzen flink gestegen. Voor veel huiseigenaren is daarmee de overwaarde van hun huis flink toegenomen. Als de waarde van uw woning stijgt, bent u op papier rijker geworden. Misschien wilt u een deel van deze overwaarde omzetten in geld. Bijvoorbeeld om uw inkomen aan te vullen of een schenking e doen aan uw kinderen. Hoe kunt u deze overwaarde benutten? In dit blog zet ik 3 mogelijkheden voor u op een rij:

  • uw huis verkopen
  • een aflossingsvrije hypotheek afsluiten
  • een overwaarde hypotheek afsluiten.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de actuele verkoopwaarde van een huis en de hypotheek die er nog op rust. Stel uw woning is € 650.000 waard en u heeft een hypotheek van € 250.000. Dan is de overwaarde € 400.000. Een flinke overwaarde ontstaat als de actuele verkoopwaarde van een huis fors is gestegen en de hypotheek vrijwel helemaal is terugbetaald.

Schatting overwaarde Nederlandse woningen

De laatst bekende cijfers dateren van 2013. In 2013 heeft een werkgroep van hypotheekaanbieders, pensioenfondsen, belangenorganisaties en het Ministerie van Binnenlandse Zaken de totale overwaarde van Nederlandse woningen berekend op circa 500 miljard euro. Ongeveer 80 procent daarvan zit bij 50-plussers. Volgens berekeningen van deze werkgroep hebben gepensioneerden een gemiddelde overwaarde van circa 260.000 euro in hun huis en is het huis voor circa 440.000 huishoudens zelfs de enige vorm van vermogen.

1. Uw huis verkopen

Een eerste mogelijkheid om de overwaarde van uw huis te ¬benutten, is uw huis verkopen om daarna te verhuizen naar een huurwoning. Als u uw koopwoning heeft verkocht, moet u de resterende hypotheek helemaal afbetalen. Is de verkoopwaarde hoger dan uw hypotheek? Dan heeft u overwaarde en kunt u makkelijk uw schuld aflossen. De overgebleven overwaarde kunt u vrij besteden.
Wilt u vervolgens binnen 3 jaar weer een huis kopen? Houd dan rekening met de zogenaamde bijleenregeling. Deze belastingregel stimuleert dat u de overwaarde van uw verkochte woning gebruikt voor de aankoop van uw nieuwe woning. Als u ervoor kiest dit niet te doen, heeft u voor een deel van uw nieuwe hypotheek geen recht op hypotheekrenteaftrek.

2. Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten

Wilt u zo lang mogelijk in uw woning blijven wonen? Dan kunt u een nieuwe aflossingsvrije hypotheek in overweging nemen, om een deel van de overwaarde van uw huis te benutten. Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u tijdens de looptijd niets terugbetaalt op uw hypotheek. U betaalt dan alleen rente. Aan het einde van de looptijd moet u de volledige hypotheek terugbetalen, tenzij het mogelijk is om uw hypotheek te verlengen.

Een aflossingsvrije hypotheek is vaak toegestaan tot maximaal 50% van de woningwaarde. In dat geval kunt u voor een aflossingsvrije hypotheek in aanmerking komen, als u voldoende inkomen heeft en u de rentelasten kunt dragen. Voor aflossingsvrije hypotheken die na 2012 zijn afgesloten, geldt meestal geen hypotheekrenteaftrek, tenzij deze onder overgangsrecht vallen.

3. Een overwaarde hypotheek afsluiten

Als derde mogelijkheid kunt u overwegen om een overwaarde hypotheek af te sluiten. Vaak kan deze hypotheekvorm pas op latere leeftijd worden afgesloten. Bij een overwaarde hypotheek moet u vooraf bedenken welk bedrag u nodig heeft als aanvulling op uw inkomen. Het afsluiten van een overwaarde hypotheek heeft geen gevolgen voor uw maandlasten. Tijdens de looptijd wordt de rente bij uw hypotheek opgeteld. Dit is dus anders dan bij een aflossingsvrije hypotheek, waarbij u wel (maandelijks) rente betaalt tijdens de looptijd. Pas als u overlijdt, moeten uw erfgenamen de totale overwaarde hypotheek terugbetalen.

ABN AMRO heeft onlangs een nieuwe overwaarde hypotheek geïntroduceerd, die kan worden afgesloten als de jongste partner tenminste de AOW-leeftijd heeft bereikt. Als aan de voorwaarden wordt voldaan, komt bij deze hypotheek de restschuld voor rekening van de bank als de schuldenaar overlijdt.

Deel deze pagina

Artikel geschreven door:

Profiel foto van Jacques Hogerwerf
Jacques Hogerwerf Echtscheidingen, eigen woning, zorg

Studeerde Bedrijfseconomie aan de Vrije Universiteit in Amsterdam en Fiscaal Recht aan de Erasmus Universiteit in Rotterdam. Heeft een brede kennis en ervaring opgebouwd in verschillende financiële functies op het gebied van Vermogensstructurering. Momenteel is hij werkzaam als Specialist Vermogensstructurering.

Vrijblijvend van gedachten wisselen met een specialist?

ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus
Logo of ABN AMRO MeesPierson | Financial Focus