Geef uw erfgenamen toegang tot uw cryptovaluta

Digitaal leven, digitale nalatenschap

Steeds meer zaken worden online beheerd: bankieren, social media en cloudopslag. Cryptovaluta maken vaak deel uit van iemands vermogen en vallen bij overlijden in de erfenis, via wettelijk erfrecht of een testament. Maar erfgenamen moeten wél toegang krijgen tot de wallet.

In deze wallet worden uw cryptovaluta niet zozeer bewaard. U kunt eerder bedenken dat de wallet uw sleutelbos is om toegang te krijgen tot uw cryptovaluta. De wallet kan verschillende vormen aannemen.

• Self-hosted (of self-custody) wallet: dit is een wallet waarbij de eindgebruiker zelf volledig verantwoordelijk is voor het bewaren en beheren van de toegangscodes.
• Hosted (of custody) wallet: bij een hosted wallet ligt de verantwoordelijkheid voor het beheer van de toegangscodes bij de dienstverlener en heeft de eindgebruiker een account bij deze dienstverlener

‘Seed phrase’: cruciale toegangscode

De seed phrase (12–24 woorden) is nodig om toegang te krijgen tot uw cryptovaluta. Wordt deze niet gedeeld en overlijdt de eigenaar, dan kunnen erfgenamen juridisch wel maar feitelijk niet bij het vermogen. Bij self‑hosted wallets is er geen instantie die een seed phrase opnieuw kan verstrekken. Dat heeft te maken met de aard van cryptovaluta. Er is immers geen uitgevende instantie zoals een centrale bank.

Een dienstverlener beheert uw crypto

Een eenvoudige optie lijkt om (een deel van) de cryptovaluta onder te brengen bij een dienstverlener zodat de cryptotegoeden feitelijk ‘op naam komen te staan’. De dienstverlener is dan in het bezit van uw seed phrase.

Uw erfgenamen kunnen vervolgens deze dienstverlener benaderen met bijvoorbeeld een verklaring van erfrecht. Een hosted wallet kan erfgenamen toegang geven via bijvoorbeeld een verklaring van erfrecht. Daar staat tegenover dat dienstverleners kunnen worden gehackt. Daarom kiezen sommigen voor self‑hosted of een combinatie.

Vastlegging ingeval van overlijden, traditionele wijze

De executeur of de erfgenamen moeten dus de seed phrase hebben om toegang te krijgen tot de wallet. We kijken eerst naar de meer traditionele manieren van ‘vererven’ en hoe u toegang tot de seed phrase hierin opneemt.

Testament
Een seed phrase opnemen in een testament is onveilig door risico’s in opslag en inzage. Ondanks het feit dat de notaris een vertrouwensrol in onze maatschappij vervult, is de organisatie van een notaris niet toegerust op een dergelijke rol. Verspreiden van de seed phrase over meerdere notarissen vermindert een deel van het risico.

Depotakte
Een gesloten envelop met de seed phrase wordt bij de notaris bewaard. Dit is veiliger dan opname in het testament, maar ook hier kan beveiliging een zorg zijn, zeker bij grote waarden.

Vastlegging in geval van overlijden, nieuwe wijze

We hebben nu de traditionele manieren van ‘vererven’ en toegang geven behandeld. We gaan nu verder met nieuwe manieren waarmee u mogelijk toegang kunt geven tot uw digitale bezit.

Multisig wallet
Transacties vereisen meerdere sleutels, bijvoorbeeld 2 van de 3. Overlijdt één persoon, dan kunnen de andere sleutels de cryptovaluta nog beheren. Het is wel complexer en minder praktisch. Daarnaast zit ‘even een transactie doen’ er niet bij, want voor elke transactie is een tweede ondertekening nodig.  Wel zou ‘multisig’ een oplossing kunnen zijn voor cryptovermogen dat u langer wilt bewaren

Social recovery
Meerdere partijen kunnen samen de seed phrase herstellen, terwijl u zelf transacties kunt blijven doen. Dit is minder omslachtig dan multisig.

Wilsonbekwaamheid

Wilt u dat iemand tijdens uw leven toegang krijgt als u wilsonbekwaam wordt, dan gelden dezelfde aandachtspunten als bij een testament. Multisig en social recovery kunnen ook hiervoor dienen.

Niets doen of vastleggen

Niets doen lijkt een onaantrekkelijke optie. De toegang tot vermogen verloren laten gaan, kan niet de bedoeling zijn. Ga in gesprek met uw dienstverlener of andere professional voor een passende oplossing.

Bovenstaande heeft tot doel u bewust te maken van deze materie. Het betreft geen advies om het een of het ander te doen.

Meer lezen over vermogensplanning bij ABN AMRO MeesPierson? Kijk dan hier: Een persoonlijk plan voor uw financiële doelen - ABN AMRO.

Disclaimer

• ABN AMRO biedt geen crypto-diensten aan en adviseert niet over crypto.
• Alle informatie die met klanten wordt gedeeld over cryptovaluta moet expliciet niet worden beschouwd als (financieel) advies van ABN AMRO.
• ABN AMRO beschouwt beleggingen in cryptocurrencies als uiterst riskant vanwege (a) de hoge volatiliteit van crypto-activa, (b) de moeilijkheid om crypto-activa goed te waarderen, (c) het gebrek aan regulering van de cryptomarkten en (d) de gevoeligheid voor cyberaanvallen en andere vormen van fraude.
• U moet zich bewust zijn van de specifieke risico's van crypto-activa en gerelateerde producten en diensten en zorgvuldig afwegen of de risico's aanvaardbaar zijn gezien uw eigen voorkeuren en financiële situatie.
• Daarom, als u overweegt om crypto-activa of gerelateerde producten en diensten te kopen (of al betrokken bent), moet u op zijn minst het volgende overwegen.
• U kunt al het geld dat u investeert verliezen en het is onwaarschijnlijk dat u recht heeft op bescherming of compensatie als er dingen misgaan. Kunt u zich dat veroorloven?
• Prijzen kunnen snel dalen en stijgen in korte perioden; bent u klaar om hoge risico's te nemen om de geadverteerde rendementen te verdienen?
• U kunt het slachtoffer worden van oplichting, fraude, operationele fouten of cyberaanvallen. Begrijpt u de kenmerken van de crypto-asset of gerelateerde producten en diensten? Bent u in staat om de apparaten die u gebruikt voor het kopen, opslaan of overdragen van crypto-activa, inclusief uw privésleutels, effectief te beschermen?
• Worden de bedrijven/partijen waarmee u te maken heeft door de bevoegde nationale autoriteiten op de zwarte lijst gezet?