Vrouwen geven hun eigen financiële toekomst vaak te weinig prioriteit, signaleren de vermogensplanners van ABN AMRO. Daardoor lopen ze het risico hun financiële doelen niet te halen. Nu hun vermogen groeit, is het belangrijker dan ooit dat vrouwen zelf de regie nemen.
'De ondernemer had haar bedrijf voor een paar miljoen verkocht, toch klonk in het gesprek met de bank nog aarzeling over haar vermogen’, vertelt Expert Vermogensplanning Hilde Wuisman van ABN AMRO MeesPierson. De opbrengst stond maandenlang onaangeroerd op de betaalrekening van de bv. ‘De ondernemer wist niet wat ze ermee kon doen, bang om verkeerde beslissingen te nemen.’
Wuisman krijgt regelmatig vrouwen aan tafel die zeer succesvol zijn in ondernemerschap of carrière, maar hun financiën weinig prioriteit geven. ‘Daarmee missen ze de kans om hun doelen te behalen.’ Zij en haar collega’s willen vrouwen helpen zich beter voor te bereiden op het beheer van hun vermogen, zeker nu steeds meer vrouwen vermogend zijn. ‘Nog nooit zagen we zoveel kapitaal in vrouwelijke handen terechtkomen, maar te vaak ontbreekt nog het vermogensplan om het vermogen weloverwogen te laten renderen.’
Financieel onafhankelijk
De financiële invloed van vrouwen groeit sneller dan ooit, gedreven door sociale, economische en demografische trends. Steeds meer vrouwen zijn financieel onafhankelijk, ondernemer en bekleden hogere functies met bijbehorende inkomens. Ook erven ze vaker van hun partner, aangezien ze gemiddeld langer leven. Het McKinsey-onderzoek How women are reshaping the face of wealth wijst uit dat wereldwijd het vermogen van mannen en vrouwen samen tussen 2018 en 2023 met 43 procent steeg, terwijl het vermogen van vrouwen in diezelfde periode met 51 procent toenam. In de Europese Unie en de Verenigde Staten beheren zij inmiddels ongeveer een derde van al het privévermogen, wat naar verwachting oploopt tot 40 procent in 2030.
Invloed op toekomst
Wuisman juicht het toe dat vrouwen meer verantwoordelijkheid nemen voor hun financiën. De bank stimuleert dit door hen actiever te betrekken bij financiële beslissingen. Het is niet voor alle vrouwen vanzelfsprekend om daarin een rol te spelen. ‘We zien nu nog dat onze private bankers bij stellen vooral contact hebben met een van de partners, vaak de man, terwijl financiële beslissingen van invloed zijn op de toekomst van beide partners.’ De bankers nodigen daarom ook altijd de andere partner uit. Wuisman: ‘Steeds vaker komt de partner dan mee en raakt meer betrokken bij de geldzaken.’ Dat heeft een bijkomend voordeel: ‘Meer kennis van de financiën voorkomt dat vrouwen in een onzekere positie belanden als ze na het overlijden van de partner of bij een scheiding er alleen voor komen te staan.’
Inzicht verkrijgen
Vrouwen hebben behoefte aan kennis over het behouden, laten groeien en overdragen van vermogen, zo blijkt uit onderzoek van de bank. Inzicht in de wensen en mogelijkheden is een eerste stap. ‘En een van de leukste’, zegt Wuisman. ‘Zodra het gesprek over de mogelijkheden gaat, gaat het leven voor klanten. Vermogen geeft je de kans om eerder te stoppen met werken, een groter huis te kopen of je kinderen te helpen met hun studie of eigen woning. Ook het overdragen van vermogen aan kinderen is voor veel vrouwen belangrijk. Hierin willen ze graag begeleid worden, want vaak ontbreekt het inzicht wat ze zelf nodig hebben voor hun oude dag.’
Door financiële doelen concreet te maken, wordt duidelijk wat nodig is om die te bereiken. Zo wilde eerdergenoemde ondernemer van Wuisman weten of de opbrengst van de bedrijfsverkoop voldoende zou zijn als inkomen voor later. Samen stelden ze een vermogensplanning op, waaruit bleek dat dit mogelijk was. ‘Zou ze niets doen met haar vermogen, dan moest ze zeker weer gaan werken. Door een deel van het vermogen voor de lange termijn te beleggen, is de kans groot dat dit niet meer hoeft. Ze bouwt dan voldoende vermogen op voor haar inkomen later. Ook werd inzichtelijk welk deel van het vermogen beschikbaar is voor uitgaven op korte termijn. Dat zorgt voor rust.’
Goede beleggers
Beleggen kan helpen om financiële doelen te halen, alleen is dat voor vrouwen minder vanzelfsprekend dan voor mannen, blijkt uit onderzoek van de bank. Voor sommige vrouwen geldt dat zij financiële beslissingen, zoals starten met beleggen, zo lastig vinden dat ze er liever helemaal niet aan beginnen. ‘Vrouwen missen het zelfvertrouwen, zijn onzeker doordat ze denken over te weinig kennis te beschikken.’ Ten onrechte, vertelt Wuisman, ze zijn juist uitstekende beleggers. ‘Ze laten zich beter informeren dan mannen, beleggen voor de lange termijn en houden zich beter aan het plan waardoor ze minder transacties doen.’ Dit alles heeft een positieve invloed op het totaalrendement. Wuisman raadt aan met een klein bedrag te beginnen om ervaring op te doen met beleggen. ‘Het is goed om te weten waar je nee tegen zegt. Zodra klanten zien dat beleggen minder risicovol is dan ze dachten, blijven ze voor de langere termijn beleggen.’
Starten met beleggen
ABN AMRO ziet het als maatschappelijke taak om de financiële positie van vrouwen te versterken. Beleggen kan bijdragen aan financiële zelfstandigheid. De bank is er zich van bewust dat vrouwen andere begeleiding nodig hebben dan mannen. Rekening houdend met hun beleggingsvoorkeuren, bijvoorbeeld op het gebied van duurzaamheid. 68 procent van de vrouwelijke vermogende klanten van ABN AMRO MeesPierson kiest een beleggingsstrategie die rekening houdt met ESG-criteria.
Meer weten?
Uw banker brengt u graag in contact met de vermogens-planners en beleggingsadviseurs van de bank – mannen én vrouwen. Zij helpen weloverwogen beleggingskeuzes te maken.
Ook interessant
Heeft u een vraag over dit artikel?
De specialisten van ABN AMRO MeesPierson komen graag met u in contact.