Het overlijden van een partner brengt bij de achterblijvers naast verdriet soms ook onzekerheid over de geldzaken met zich mee. Astrid van Heumen kreeg daarmee te maken en helpt nu met Widows for Widows andere weduwen.
Als Astrid van Heumen in 2020 plotseling haar man verliest door zelfdoding na een depressie, voelt het alsof ze er helemaal alleen voor staat. ‘De enige weduwen die ik kende waren vrouwen van in de zeventig: vriendinnen van mijn moeder.’ Zelf zit ze als jonge vijftiger in een heel andere levensfase. Met een goedlopend recruitmentbedrijf en een dochter van veertien is er weinig tijd voor rouw. ‘Ik moest sterk en gezond blijven en orde op zaken stellen. Ook financieel.’
Van Heumen is financieel zelfstandig, maar doordat haar man als investmentbanker voor een grote Amerikaanse bank veel meer verdiende dan zij, heeft het wegvallen van zijn inkomen toch effect op haar levensstijl. ‘Toen ik met anderen over mijn ervaringen sprak, bleken er veel meer weduwen in een vergelijkbare situatie te zitten.’ Haar goede vriendin Marianne Heemskerk verliest een maand later haar man na een hartoperatie en komt terecht in een vergelijkbare positie. Vele ervaringen rijker vinden ze steun bij elkaar en richten Widows for Widows op, om met hun ervaringen andere weduwen te helpen.
Widows for Widows
Widows for Widows is een serviceplatform voor weduwen, een sisterhood. Wie zich aansluit krijgt toegang tot het netwerk van lotgenoten en de kennis van diverse experts. Zo organiseert ABN AMRO Private Banking bijeenkomsten voor leden over geldzaken in de verschillende fases na het overlijden. Expert Vermogensplanning Gordon Doull: ‘Wij zien regelmatig dat vrouwen overrompeld worden door de financiële situatie na het overlijden van hun partner. Zeker als ze voor het overlijden weinig betrokken waren bij bijvoorbeeld de onderneming van de partner of het beheer van het vermogen.’
Het gevolg: veel weduwen moeten zich verdiepen in geldzaken in de hectische en emotionele periode na het overlijden. ‘Ook omdat veel instanties geen informatie geven over de financiële situatie totdat ze weten wie de erfgenamen zijn. De en/of-rekening blijft bij veel banken wel toegankelijk voor de mederekeninghouder, maar bij veel andere zaken moet de weduwe eerst naar de notaris voor een verklaring van erfrecht of executele.’
Meer delen met je partner
Vrouwen blijven na het overlijden van hun partner nogal eens in financiële onzekerheid achter. Met de kennis van nu adviseert Astrid van Heumen van Widows for Widows vrouwen meer te delen over geldzaken met hun partner. ‘Bij ons trouwen hebben wij alles geregeld, maar in de loop der jaren veranderen de financiële omstandigheden altijd. Bespreek daarom regelmatig je geldzaken en je wensen met je partner.’ Dat raadt ook expert Vermogensplanning Gordon Doull aan. ‘Zorg dat je weet wat er financieel gaande is, al is het maar op hoofdlijnen. Als een van de partners niet over de kennis of vaardigheden beschikt om bijvoorbeeld alles rond de onderneming of de beleggingsportefeuille te regelen, leg dan vast wie hem of haar daarbij kan helpen.’
Opduiken van facturen
Voor Van Heumen is het een onaangename verrassing dat ze zich in een periode van verdriet in financiële zaken moet verdiepen. Mede door haar eigen gemakzucht, benadrukt ze. ‘We deelden een en/of-rekening, een huis en een hypotheek, maar veel andere financiële zaken liet ik aan mijn man over. Er was veel waar ik geen weet van had, zo blijkt nu bij het afwikkelen van de nalatenschap. Er duiken telkens weer bezittingen én facturen op. Het zorgt voor veel onzekerheid dat ik niet weet hoe het precies zit.’
Doull vertelt dat er ook vaak onduidelijkheid is over de beleggingsportefeuille van de partner. ‘Een execution only-portefeuille blijft na het overlijden doorlopen en is overgeleverd aan de grillen van de markt. De niet-beleggende partner kan als erfgenaam het beheer ervan overnemen met een verklaring van erfrecht of als executeur met een verklaring van executele. Is er sprake van beleggingsadvies of vermogensbeheer, vraag dan welke afspraken er zijn gemaakt voor een zachte landing na overlijden. Zo stopt het vermogensbeheer niet, maar zet de vermogensbeheerder de portefeuille om naar een risicoprofiel defensief. Tot de weduwe zich meldt met een verklaring van erfrecht of executele.’
Onoprecht advies
Van Heumen merkt nu al dat het Widows for Widows-platform voorziet in een behoefte aan goed en vooral onafhankelijk advies. ‘Als nieuwe en ook als ervaren weduwe met vermogen krijg je allerlei goedbedoelde raad uit je omgeving.’ Helaas niet altijd juist of oprecht. ‘Ik kreeg opeens allerlei mooie investeringsprojecten voorgelegd en een kennis probeerde me ervan te overtuigen om het huis te verkopen. Leven van de overwaarde zou rust brengen, was zijn dringende advies. Voor mij was duidelijk dat hij vooral graag de verkoopcourtage van het grachtenpand wilde opstrijken.’
Doull raadt weduwen aan in de eerste periode na het overlijden zich vooral erop te richten om overzicht en inzicht te krijgen. ‘Stel grote financiële beslissingen uit tot je precies weet waar je financieel staat.’ Ook al omdat het pensioen voor nabestaanden soms tegenvalt, legt hij uit. ‘Het nabestaandenpensioen is circa 60 procent van het ouderdomspensioen van de overleden partner. Het salaris waarover het ouderdomspensioen wordt berekend, is sinds 2015 echter gemaximeerd tot ongeveer 110.000 euro. Ongeacht dus hoeveel hoger het salaris was waarvan de nabestaanden gewend waren te leven. Als je partner daar bij leven niets voor heeft geregeld, daalt je inkomen vaak fors.’
Met inzicht in de financiële situatie neem je betere beslissingen en ontstaat er ruimte om verder te gaan. ‘Het helpt om je eigen financiële planning vorm te geven.’ Iets wat Van Heumen onderschrijft. ‘Je hebt als weduwe vaak nog een leven voor je. Regel je financiën zo dat je daar de rest van je leven van kunt genieten. We are the privileged, we are among the living.’
Meer over Widows for Widows op www.widows4widows.com
Ook interessant
Heeft u een vraag over dit artikel?
De specialisten van ABN AMRO MeesPierson komen graag met u in contact.